IKE - potencjał i przewspaniała niepewność!

... a może tak? a może nie ?

Szanowni,

Poszukując nowych  możliwości trafiłem na kolejny art.. dotyczący rządowej propozycji co do sposobu oszczędzania na emeryturę pod nazwą IKE.

Twór ten, nie jest nowy. Powstał w momencie wprowadzania reformy emerytalnej jako 3 filar - czyli inwestycje dobrowolne obywateli na sterydach państwowych w postaci zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych.

Czemu piszę o IKE właśnie dziś ?

W pierwszych latach funkcjonowania, maksymalna roczna kwota jaką mogliśmy przelać na konto nie dochodziła do 4 tys zł.
Oznaczało to tyle, iż nawet przy powtarzalnych corocznych wpłatach, kapitał jaki uzbieramy po 20-30 latach będzie stosunkowo mały.

Symulacja:

Inwestycja: 4 tys rocznie = 333 zł miesięcznie
Czas: 30 lat
Średnioroczna stopa zwrotu: 8%

Wynik bez uwzględnienia inflacji: ponad 472 tys zł 
Wynik uwzględniający inflację (realna wartość za 30 lat - w odniesieniu do dziś): ponad 194 tys. 

Przyjmując wydatki miesięczne na poziomie 4 tys zł, powyższe oszczędności starczą nam na przeżycie około 4 lat (brana wartość po uwzględnieniu inflacji)
W odniesieniu do faktu iż w Polsce średnia życia po przejściu na emeryturę wynosi około 15 lat - będziemy potrzebowali czegoś więcej...

Sytuacja jednak uległa zmianie.
Obecne roczne limity na IKE pozwalają na inwestycję nieco ponad 11 tys zł.
Przy założeniach jak z powyższej symulacji otrzymamy następujące wyniki:

Wynik bez uwzględnienia inflacji: ponad 1 315  tys zł 
Wynik uwzględniający inflację (realna wartość za 30 lat - w odniesieniu do dziś): ponad 514 tys. 

W takim przypadku, przy miesięcznych wydatkach na poziomie 4 tys złotych - przeżyjemy już zawrotnie 10 lat! :)
.. sprawa zaczyna mieć sens.

Poważny argument przeciw... 

W całej powyższej układance wyliczeń i nadziei na świetlaną przyszłość i emeryturę na Bahamach - przynajmniej raz w ciągu 15 lat... brakuje mi jednego kluczowego elementu.

Tym elementem jest:  ZAUFANIE !!!

IKE, czy też jego młodszy i mniejszy brat IKZE, są formami oszczędzania których atrakcyjność płynie z gwarancji rządowych.
Gwarancji tego samego rządu który obecnie poddał pod obrady parlamentu chęć praktycznej nacjonalnizacji około połowy z 250 miliardów złotych ulokowanych w OFE.

.. a co jeśli OFE są tylko początkiem ?

IKE powstało na mocy ustawy jako kapitał stanowiący odrębną własność obywateli, z gwarancjami zniesienia opodatkowania dochodowego przy spełnieniu odpowiednich warunków.

Ustawę można znowelizować, warunki zmienić....

W mojej osobistej ocenie propozycja IKE jest kusząca, ale ze względu na ZAUFANIE do oferenta tego narzędzia - Państwa, drastycznie traci ona na atrakcyjności.

Ciekaw jestem waszych opinii.
Zachęcam do komentowania

Z poważaniem dla Szanownych

Michał Sankowski