Krytyka slow money! Czyli czemu większość ofert inwestycyjnych na rynku nie spełni swojej roli ..

oraz czemu nawet posiadanie miliona - to za mało! 

Szanowni,

Z każdej strony jesteśmy zasypywani ofertami finansowymi - od lokat przez fundusze, akcje czy polisy czy nawet instrumenty strukturyzowane.

Patrząc na to jak wiele możemy na nich "zarobić" - nóż się w kieszeni otwiera. Mówiąc inaczej - nie jest naszą funkcja zarabianie na tych instrumentach, naszą funkcją jest dawstwo kapitału- dla zarządzających instrumentami inwestycyjnymi czy bankami.

To trochę jak krwiodawstwo - z tą różnicą że dostajemy delikatnie więcej niż daliśmy .. i nie dostajemy czekolady :) 

Podchodzą na poważnie do tematu - musimy sobie zadać jedno kluczowe pytanie. Ile będziemy potrzebowali  kiedyś.. za kilkanaście czy kilkadziesiąt lat aby spokojnie żyć i nie martwić się dniem kolejnym- lub aby nie rozmyślać o samobójstwie "bo to łatwiejsze niż śmierć głodowa" - gdyż skończyły nam się środki na życie.

Przyjmijmy że - inwestujemy miesięcznie 500 zł przez 20 lat.
Do czego doprowadzą nas nasze inwestycje?

• Lokata : średnio 5,5% rocznie w długim ukresie uwzględniając wahania oprocentowania

Kwota do wypłaty: 193 787,28 zł

Suma wpłat: 120 000,00 zł.

Zapłacony podatek: 17 308,07 zł

• Fundusze inwestycyjne akcyjne - średnio 8% rocznie w długim okresie

Kwota do wypłaty: 245 944,04 zł.Suma wpłat: 120 000,00 zł.
Zapłacony podatek: 29 542,40 zł

• Obligacje korporacyjne : mamy fart i są zawsze wykupowane - średnio 10% rocznie 

Kwota do wypłaty: 300 210,12 zł.Suma wpłat: 120 000,00 zł.
Zapłacony podatek: 42 271,44 zł

Krocie i bogactwo poza naszymi najśmielszymi snami prawda?

.. powyższe cyfry są niczym - kompletnie niczym jeśli uświadomimy sobie co będą one oznaczały za te 20 lat - jaką będą miały wartość .. i ile faktycznie pozwolą nam przeżyć. 

Otóż - przykładowa kwota obecnych 100 tys zł - za 20 lat, przy średniorocznej inflacji 3%, będzie miała wartość jedynie  

55 367,59 zł

.

Stąd też - realna wartość naszych oszczędności za te 20 lat będzie wynosiła odpowiednio :

• Lokata

Z kwoty do wypłaty: 193 787,28 zł - zrobi się 

107 295,16 zł

• Fundusze inwestycyjne akcyjne - średnio 8% rocznie w długim okresie

Z kwoty do wypłaty: 245 944,04 zł. - zrobi się 

136 173,24 zł

.

• Obligacje korporacyjne : mamy fart i są zawsze wykupowane - średnio 10% rocznie 

Z kwoty do wypłaty: 300 210,12 zł. - zrobi się 

166 219,07 zł

Jak wszyscy wiemy, jeśli ktoś przechodzi na emeryturę w wieku 67 lat, to statystycznie rzecz biorąc - okazem zdrowia nie jest, niemniej możemy spokojnie szacować że około 15 lat pozostanie jeszcze wśród żywych.

15 lat, to 180 miesięcy podczas których będzie korzystał z pozostawionych pieniędzy.

• Lokata

Kwota 

107 295,16 zł dla 180 miesięcy oznacza wypłatę 596 zł / mies

• Fundusze inwestycyjne akcyjne - średnio 8% rocznie w długim okresie

Kwota 

136 173,24 zł

 dla 180 miesięcy oznacza wypłatę 756 zł / mies

• Obligacje korporacyjne : mamy fart i są zawsze wykupowane - średnio 10% rocznie 

Kwota 

166 219,07 zł

dla 180 miesięcy oznacza wypłatę 923 zł / mies

To realne kwoty i realna wartość nabywcza naszej waluty odniesiona do dnia dzisiejszego.
Wystarczy sobie postawić pytanie- jak długo jesteśmy w stanie przeżyć za taką kwotę?

Drugie pytanie - po dość oczywistym pierwszym, skłania do zastanowienia - co w takim razie powinniśmy zrobić aby z większym spokojem myśleć o przyszłości ?

Który z instrumentów przetrwa próbę czasu i pozwoli nam spokojnie żyć w przyszłości? 

Cóż - podejścia są dwa.
Albo zgromadzimy o wiele większy kapitał niż jest to możliwe w ramach inwestycji dla masowo- w przyszłości- ubogich ... czyli będziemy inwestować agresywnie, licząc na większe stopy zwrotu niż te 10 % rocznie ..

Albo stworzymy wartość która na bieżąco będzie nam generowała przychody które będziemy mogli indeksować o inflacje w poszczególnych latach. Mam tu na myśli formę najmu lub biznesu który będzie nas co miesiąc wspomagał.

Jak mniemam- do gruntownego zastanowienia...

Z poważaniem dla szanownych

Michał Sankowski